Akreditif Sürecinde Kullanılan SWIFT Mesajları ve İşlevleri

Uluslararası bankacılık sisteminde akreditif işlemleri, SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ağının 7'li grup (Category 7) mesajları üzerinden yönetilir.

Bir akreditif, yaşam döngüsü boyunca

• açılış,
• değişiklik,
• vesaik ibrazı,
• rezerv bildirimi ve
• ödeme

gibi pek çok farklı aşamadan geçer. Her bir aşama, bankalar arası iletişimin standart ve izlenebilir şekilde yürütülmesi amacıyla çoğunlukla belirli SWIFT mesaj tipleri üzerinden yönetilir.

Akreditif sürecinin başlatılması, akreditif açılışının gerçekleştirilmesi ve teknik detaylarının muhabir bankalara iletilmesi bu kategorideki mesajlarla gerçekleştirilir.

MT 700 SWIFT Mesajı, Amir Banka tarafından İhbar Bankası'na gönderilen ve akreditif açılışını gerçekleştirmek için kullanılan SWIFT mesajıdır. Bu mesajı gönderen banka, akreditifi açan ve uygun ibrazı karşılamaya yönelik yükümlülük üstlenen Amir Banka'dır.

Akreditifin tüm şartları, kuralları ve belge gereklilikleri bu mesaj üzerinde tanımlanır.

MT 701 SWIFT Mesajı, akreditif metninin SWIFT karakter sınırlarını aşacak kadar uzun olması durumunda kullanılır. MT 701, teknik olarak MT 700 mesajının ikinci, üçüncü veya dördüncü sayfası niteliğindedir ve MT 700 ile birlikte tek bir akreditif metninin parçası olarak değerlendirilir.

MT 705 SWIFT Mesajı, akreditif henüz resmi olarak açılmadan önce, akreditifi açacak banka tarafından akreditifin açılacağına ilişkin olarak ön bilgilendirme yapmak için İhbar Bankası'na gönderilen mesajdır. Pratikte çok sık kullanılan bir mesaj türü değildir. Henüz açılmamış olan akreditif metninin özeti gibi düşünülebilir.

Önemli Uyarı: MT 705 SWIFT Mesajı operatif bir akreditif metni değildir. Lehtarın yükleme yapmadan, üretime başlamadan veya finansal risk almadan önce kesin açılış mesajını (MT 700) beklemesi önerilir.

Akreditifin ve/veya değişiklik mesajlarının alındığını teyit etmek amacıyla MT700 ve/veya MT707 mesajını alan banka tarafından mesajı gönderen bankaya gönderilen mesaj türüdür.

Açılmış bir akreditifin şartlarında değişiklik veya revize yapılması gerektiğinde devreye giren mesaj türleridir.

MT 707 SWIFT Mesajı, açılan bir akreditifin şartlarında açılış sonrasında değişiklik yapmak için kullanılır. Amir Banka tarafından İhbar Bankası'na veya bir İhbar Bankası tarafından diğer İhbar Bankası'na veya Transfer Bankası tarafından İhbar Bankası'na gönderilebilir.

MT 708 SWIFT Mesajı, MT 707 mesajının devam sayfasıdır; değişiklik metninin uzun olduğu durumlarda ek sayfaları temsil eder.

Amir Banka'nın lehtarın bankasıyla doğrudan SWIFT şifre bağlantısı (RMA) bulunmadığı durumlarda, akreditif önce bir muhabir bankaya gönderilir.

MT 710 SWIFT Mesajı, akreditifin ihbarı için kullanılır. MT 710 mesajını gönderen banka Amir Banka değildir. Amir Banka bilgisi akreditif metninde ayrı bir alanda yer alır. Amir Banka'nın lehtarın çalıştığı banka ile SWIFT şifre bağlantısı yoksa Amir Banka akreditif mesajını yani MT 700 mesajını lehtarın ülkesinde muhabirlik ilişkisi kurduğu bir bankaya gönderebilir ve akreditif şartlarında lehtarın bankasını da ilgili alanda İhbar Bankası olarak belirtebilir. Böyle bir durumda MT 700 mesajını alan banka akreditif metnini MT 710 mesajı ile lehtarın bankası olan İhbar Bankası'na gönderir.

MT 711 SWIFT mesajı, gerektiği durumlarda MT 710 mesajının devam sayfası olarak kullanılır. MT 711 mesajı MT 710 mesajının 2., 3., 4.,.. sayfaları gibi düşünülebilir. Bir adet MT 710 mesajının devamında maksimum 7 adet MT 711 mesajı kullanılabilir.

Transferable (Devredilebilir) akreditiflerin yer aldığı operasyonlarda kullanılan özel mesaj setleridir. Transfer yetkisi verilen banka tarafından ikinci lehtar'ın bankasına akreditifi devretmek için kullanılan SWIFT mesajlarıdır.

MT 720 SWIFT mesajı, devredilebilir bir akreditifte, birinci lehtarın talimatıyla akreditifi transfer etmek üzere yetkilendirilen bankanın (transferring bank) akreditifi ikinci lehtarın bankasına devretmesi için kullanılan mesajdır.

Amir'in talimatı ile Amir Banka tarafından MT 700 SWIFT mesaj tipi kullanılarak birinci lehtara akreditif açılışı gerçekleştirilir, MT 720 SWIFT mesajı kullanılarak ikinci lehtara akreditif devri gerçekleştirilir.

MT 721 SWIFT Mesajı, gerektiği durumlarda MT 720 mesajının devam sayfası olarak kullanılır. MT 721 mesajı MT 720 mesajının 2., 3., 4.,.. sayfaları gibi düşünülebilir. Bir adet MT 720 mesajının devamında maksimum 7 adet MT 721 mesajı kullanılabilir.

Akreditif operasyonlarının en kritik aşamalarından olan doküman kontrolü ve rezerv yönetimi bu mesajlar üzerinden yürütülür.

MT 734 SWIFT mesajı, amir banka tarafından bir akreditife ilişkin vesaiki (belgeleri) teslim aldığı bankaya gönderilir. Ayrıca ödeme yapmak, kabul etmek, iştira etmek veya vadeli ödeme taahhüdüne girmek üzere görevlendirilmiş banka tarafından da vesaiki teslim aldığı bankaya gönderilebilir.

Gönderen bankanın, vesaikin akreditif şartlarına uygun olmadığını tespit ettiğini ve belirtilen rezervler nedeniyle reddettiğini alıcı bankaya bildirmek amacıyla kullanılır.

MT 750 SWIFT mesajı, vesaikin (belgelerin) ibraz edildiği banka tarafından, amir bankaya (akreditifi açan bankaya) gönderilir. Ayrıca ödeme yapmak, kabul etmek, iştira etmek veya vadeli ödeme taahhüdüne girmek üzere görevlendirilmiş bir bankaya da gönderilebilir.

İbraz edilen vesaikin akreditif şart ve koşullarına uygun olmadığını Alıcıya (mesajı alan bankaya) ihbar etmek amacıyla kullanılır.

MT 750 SWIFT mesajı, vesaiki kabul etmek (rezervi kaldırmak) için bir yetki talebidir.

MT 752 SWIFT mesajı; amir banka veya amir banka tarafından yetkilendirilmişse görevli banka tarafından, daha önce bir MT 750 Rezerv İhbarı veya başka bir yolla talep edilen ödeme/kabul/iştira veya vadeli ödeme taahhüdüne girme yetkisi talebine yanıt olarak, ödeyen/kabul eden/iştira eden bankaya gönderilir.

Alıcıya (mesajı alan bankaya), vesaikin diğer yönlerden usulüne uygun olması kaydıyla, mevcut rezervlere (uygunsuzluklara) bakılmaksızın kabul edilebileceğini bildirmek amacıyla kullanılır.

MT 740 SWIFT mesajı, amir banka tarafından rambursman bankasına gönderilir. Mesajı alan taraf uygulamada Amir Banka'nın hesap muhabiridir ve bir akreditif kapsamındaki ödeme veya iştira işlemlerine ilişkin rambursman taleplerini karşılamasını istemek amacıyla kullanılır.

MT 740, rambursman bankasına, mesajda yer alan talimatlara uygun olarak gerçekleştirilen ödeme talepleri karşılığında, gönderen bankanın hesabını (veya belirtilmişse Gönderen bankanın şubelerinden birinin hesabını) borçlandırma yetkisi verir.

MT 742 SWIFT mesajı, ödeyen veya iştira eden banka tarafından, yaptığı ödemeler/iştiralar karşılığında rambursman yapmaya yetkili kılınan bankaya gönderilir.

Bir akreditif kapsamındaki ödeme veya iştira işlemlerinin rambursman bankasını ilgilendiren iade taleplerini iletmek amacıyla kullanılır.

MT 744 SWIFT mesajı, rambursman bankası tarafından rambursman (iade) talebinde bulunan bankaya gönderilir.

Alıcıya (mesajı alan bankaya), Gönderenin (rambursman bankasının) söz konusu talebi, dış görünüşü itibarıyla ve bu mesajda belirtilen gerekçelerle Rambursman Yetkisindeki talimatlara uygun bulmadığını bildirmek amacıyla kullanılır. 

MT 747 SWIFT mesajı,  MT 740 mesajı ile rambursman yetkisini vermiş olan banka (amir banka) tarafından rambursman bankasına gönderilir. Alıcıya, akreditifin şart ve koşullarında yapılan ve rambursman yetkisini ilgilendiren değişiklikleri bildirmek amacıyla kullanılır.

Yapılan değişiklik, rambursman yetkisinin ayrılmaz bir parçası olarak kabul edilir.

MT 754 SWIFT mesajı, ödeyen, kabul eden, iştira eden veya vadeli ödeme taahhüdüne giren banka tarafından amir bankaya gönderilir. Ayrıca, vesaikin (belgelerin) ibraz edildiği banka tarafından, ödeme/kabul yapmak üzere görevlendirilmiş bir bankaya da gönderilebilir.

Alıcıya, vesaikin akreditif şartlarına uygun olarak ibraz edildiğini ve talimatlar doğrultusunda gönderilmekte olduğunu ihbar etmek amacıyla kullanılır.

Talepte bulunan bankadan amir bankaya yapılacak bir ön borçlandırma ihbarı olarak ya da talepte bulunan bankadan amir bankaya yapılacak bir rambursman talebinin ön ihbarı olarak kullanılabilir.

MT 756 SWIFT mesajı, amir banka tarafından vesaiki (belgelerin) teslim aldığı bankaya veya rambursman bankası tarafından rambursman talebini teslim aldığı bankaya gönderilir. Ayrıca ödeme yapmak, kabul etmek, iştira etmek veya vadeli ödeme taahhüdüne girmek üzere görevlendirilmiş banka tarafından da vesaiki teslim aldığı bankaya gönderilebilir.