Akreditif Sürecinde Kullanılan SWIFT Mesajları ve İşlevleri

Uluslararası bankacılık sisteminde akreditif işlemleri, SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ağının 7'li grup (Category 7) mesajları üzerinden yönetilir.

Bir akreditif, yaşam döngüsü boyunca

• açılış,
• değişiklik,
• vesaik ibrazı,
• rezerv bildirimi ve
• ödeme

gibi pek çok farklı aşamadan geçer. Her bir aşama, hata payını ortadan kaldırmak amacıyla belirli bir SWIFT mesaj tipiyle eşleştirilmiştir.

Akreditif sürecinin başlatılması, akreditif açılışının gerçekleştirilmesi ve teknik detaylarının muhabir bankalara iletilmesi bu kategorideki mesajlarla gerçekleştirilir.

Amir Banka tarafından İhbar Bankası'na gönderilen ve akreditif açılışını gerçekleştirmek için kullanılan SWIFT mesajıdır. Bu mesajı gönderen banka, akreditifi açan ve ödeme taahhüdüne giren Amir Banka'dır.

Akreditifin tüm şartları, kuralları ve belge gereklilikleri bu mesaj üzerinde tanımlanır.

Akreditif metninin SWIFT karakter sınırlarını aşacak kadar uzun olması durumunda kullanılır. MT 701, teknik olarak MT 700 mesajının ikinci, üçüncü veya dördüncü sayfası niteliğindedir ve ana mesajla bir bütün olarak değerlendirilir.

Akreditif henüz resmi olarak açılmadan önce, akreditifi açacak banka tarafından akreditifin açılacağına ilişkin olarak ön bilgilendirme yapmak için İhbar Bankası'na gönderilen mesajdır. Pratikte çok sık kullanılan bir mesaj türü değildir. Henüz açılmamış olan akreditif metninin özeti gibi düşünülebilir.

Önemli Uyarı: MT 705 operatif bir akreditif metni değildir. Lehtarların yükleme yapmadan veya finansal risk almadan önce mutlaka kesin açılış mesajını (MT 700) beklemeleri önerilir.

Akreditifin ve/veya değişiklik mesajlarının alındığını teyit etmek amacıyla MT700 ve/veya MT707 mesajını alan banka tarafından mesajı gönderen bankaya gönderilen mesaj türüdür.

Açılmış bir akreditifin şartlarında değişiklik veya revize yapılması gerektiğinde devreye giren mesaj türleridir.

• MT 707: Açılan bir akreditifin şartlarında açılış sonrasında değişiklik yapmak için kullanılır. Amir Banka tarafından İhbar Bankası'na veya bir İhbar Bankası tarafından diğer İhbar Bankası'na veya Transfer Bankası tarafından İhbar Bankası'na gönderilebilir.

• MT 708: MT 707 mesajının devam sayfasıdır; değişiklik metninin uzun olduğu durumlarda ek sayfaları temsil eder.

Amir Banka'nın lehtarın bankasıyla doğrudan SWIFT şifre bağlantısı (RMA) bulunmadığı durumlarda, akreditif önce bir muhabir bankaya gönderilir.

• MT 710: Akreditifin ihbarı için kullanılır. MT 710 mesajını gönderen banka Amir Banka değildir. Amir Banka bilgisi akreditif metninde ayrı bir alanda yer alır. Amir Banka'nın lehtarın çalıştığı banka ile SWIFT şifre bağlantısı yoksa Amir Banka akreditif mesajını yani MT 700 mesajını lehtarın ülkesinde muhabirlik ilişkisi kurduğu bir bankaya gönderebilir ve akreditif şartlarında lehtarın bankasını da ilgili alanda İhbar Bankası olarak belirtebilir. Böyle bir durumda MT 700 mesajını alan banka akreditif metnini MT 710 mesajı ile lehtarın bankası olan İhbar Bankası'na gönderir.

• MT 711: Gerektiği durumlarda MT 710 mesajının devam sayfası olarak kullanılır. MT 711 mesajı MT 710 mesajının 2., 3., 4.,.. sayfaları gibi düşünülebilir.

Transferable (Devredilebilir) akreditiflerin yer aldığı operasyonlarda kullanılan özel mesaj setleridir. Transfer yetkisi verilen banka tarafından ikinci lehtar'ın bankasına akreditifi devretmek için kullanılan SWIFT mesajlarıdır.

• MT 720: Devredilebilir (Transferable) bir akreditifte, birinci lehtarın talimatıyla yetkili bankanın akreditifi ikinci lehtarın bankasına devrettiği mesajdır.

• MT 721: Devir işleminin teknik devam sayfalarını temsil eder.

Akreditif operasyonlarının en kritik aşamalarından olan doküman kontrolü ve rezerv yönetimi bu mesajlar üzerinden yürütülür.

Amir Banka veya Teyit Bankası'nın vesaik ibrazını uygun bulmadığı durumlarda gönderdiği resmi bildirimdir.

Banka, vesaiki hangi teknik nedenlerle (UCP 600 uyumsuzluğu vb.) reddettiğini açıkça belirtir ve belgeleri kabul etmediğini beyan eder.

• MT 750 (Advice of Discrepancy): Belgeler gönderilmeden önce, mevcut rezervlerin Amir Banka'ya bildirilerek "rezerv kabulü" istenmesi için kullanılır.

• MT 752 (Authorisation to Pay): MT 750'ye istinaden Amir Banka'nın rezervleri kabul ettiğini ve ödeme/kabul yetkisi verdiğini bildiren mesajdır.

• MT 740 Mesajı: Teyitli akreditiflerde Amir Banka tarafından akreditif şartlarında belirtilen Rambursman Bankası'na gönderilen mesajdır. Pratikte akreditifin açıldığı gün eş zamanlı olarak gönderilir. Amir Banka bu mesaj ile Teyit Bankası'nın talep etmesi durumunda Rambursman Bankası'na Teyit Bankası'na ödeme yapması için yetki verir.

• MT 742 Mesajı: Teyitli akreditiflerde Teyit Bankası uygun bulduğu vesaiki asıllarını Amir Banka'ya gönderilmek üzere postaya verdiğinde eş zamanlı olarak Rambursman Bankası'na da MT742 mesajı göndererek vesaik bedelini akreditif şartlarında belirtilen valör tarihine uygun olarak talep eder. Rambursman Bankası da daha önce kendisine MT 740 mesajı ile Amir Banka tarafında verilen yetkiye istinaden ödemeyi Teyit Bankası'na gerçekleştirir.

• MT 744: Rambursman Bankası tarafından Teyit Bankası'na gönderilir. Rambursman Bankası kendisine Amir Banka tarafından bir Rambursman Yetkisi verilmediğini veya Rambursman Talebinde eksiklik olduğunu bildirmek için bu mesajı kullanır.

• MT 747: MT 740 mesajında değişiklik yapmak için Amir Banka tarafından Rambursman Bankası'na gönderilir.

• MT 754: Teyit Bankası tarafından vesaik asıllarının uygun bulunduğunu ve Amir Banka'ya gönderildiğini bildirmek üzere Amir Banka'ya gönderilir. Aynı zamanda vesaik bedelini Amir Banka'dan talep etmek ve/veya Rambursman Bankası'ndan bedelin talep edildiğini bildirmek için de kullanılır.

• MT 756: Amir Banka tarafından Teyit Bankası'na ramburse olabileceğine dair gönderilir.